全球資訊：消費(fèi)貸開(kāi)打價(jià)格戰(zhàn)，最低年利率已降至“3”字頭！這波“羊毛”要薅嗎?

半島全媒體記者  文鴻飛

“您好!您是我行的優(yōu)質(zhì)客戶,您在我行可辦理的消費(fèi)貸款額度已提升至30萬(wàn)元”“個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)貸利率3.4%”……隨著消費(fèi)復(fù)蘇,貸款需求不斷升溫,不少市民反映收到了來(lái)自銀行的消費(fèi)貸推銷電話或群發(fā)短信。記者采訪了解到,島城不少銀行的消費(fèi)貸最低年利率已降至“3”字頭。而為了吸引客戶,更有銀行推出送話費(fèi)、送利率優(yōu)惠券、抽獎(jiǎng)等活動(dòng)。

(資料圖)

記者調(diào)查:

消費(fèi)貸最低年利率已降至“3”字頭

“個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)貸款目前最低年化利率3.4%,經(jīng)營(yíng)貸款最長(zhǎng)期限10年,消費(fèi)貸最長(zhǎng)5年；經(jīng)營(yíng)用途貸款最高申請(qǐng)金額500萬(wàn)元,消費(fèi)類用途最高貸款金額200萬(wàn)元……”近日,市民劉女士收到了一國(guó)有大行貸款經(jīng)理的推銷電話。“閃電貸8周年感恩大回饋,提款年利率可享7折優(yōu)惠,純信用,無(wú)抵押,快速審批,隨借隨還……”無(wú)獨(dú)有偶,市民徐女士近日也收到了招商銀行的消費(fèi)貸促銷短信。不僅如此,據(jù)徐女士介紹,她還收到了另一家銀行的推銷電話,“您好!您是我行的優(yōu)質(zhì)客戶,您在我行可辦理的消費(fèi)貸款額度已提升至30萬(wàn)元……”

3月3日、3月6日兩天,記者通過(guò)電話聯(lián)系、登錄網(wǎng)上銀行APP、探訪營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式發(fā)現(xiàn),目前島城各大銀行的信用貸最低年利率已降至“3”字頭。其中,建設(shè)銀行裝修貸的年利率最低為3.36%,工商銀行消費(fèi)貸的最低利率是3.6%,農(nóng)業(yè)銀行的是3.65%,濰坊銀行和浦發(fā)銀行的也是3.65%。招商銀行雖然其閃電貸的宣傳頁(yè)面顯示,目前該行消費(fèi)貸的最低年化利率為4%,但其一位貸款經(jīng)理則表示,最低利率可做到3.6%。據(jù)介紹,該行曾在春節(jié)前推出利率優(yōu)惠活動(dòng),其中限額活動(dòng)最低可至3.2%。

利率普降的同時(shí),還有不少銀行推出了相關(guān)優(yōu)惠活動(dòng)。招商銀行APP顯示,該行針對(duì)閃電貸新用戶推出了送雙重好禮的活動(dòng)。一重好禮是利率優(yōu)惠券自動(dòng)到賬,記者收到的利率優(yōu)惠券是7折,另一重好禮是可以抽戴森吹風(fēng)機(jī)?；顒?dòng)規(guī)則顯示,3月1日至3月31日,閃電貸建額成功的用戶可參與抽獎(jiǎng),同時(shí),系統(tǒng)將根據(jù)客戶的招米值分?jǐn)?shù)自動(dòng)發(fā)放不同的優(yōu)惠券。而所謂的招米值是招商銀行根據(jù)客戶在該行的活躍度、資產(chǎn)情況、信用歷史、公積金社保等數(shù)據(jù),給予的個(gè)人貸款權(quán)益分。同日,記者進(jìn)入中國(guó)銀行個(gè)人消費(fèi)貸“中銀E貸”操作頁(yè)面點(diǎn)擊“用款有驚喜”后顯示,即日起至3月31日,“中銀E貸”激活客戶可獲得一次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì),獎(jiǎng)品是價(jià)值50元、20元和10元不等的話費(fèi)優(yōu)惠券。

申請(qǐng)門(mén)檻:

并非所有客戶都能享受最大優(yōu)惠力度

消費(fèi)貸利率的持續(xù)下行,是否意味著申請(qǐng)門(mén)檻降低了呢?事實(shí)上,雖然絕大多數(shù)銀行調(diào)低了消費(fèi)貸最低年利率,但并非所有客戶都能享受最大優(yōu)惠力度。招聯(lián)金融研究員董希淼接受相關(guān)媒體采訪時(shí)表示,像這種較低的消費(fèi)貸利率不是所有人都能申請(qǐng)到的,它是有門(mén)檻、有條件的,比如說(shuō)面向白領(lǐng)等有正規(guī)職業(yè)的、收入穩(wěn)定的相對(duì)優(yōu)質(zhì)的客戶群體。

3月6日,記者登錄招商銀行APP,進(jìn)入閃電貸頁(yè)面按照指引進(jìn)行了招米值的評(píng)估,評(píng)估結(jié)果顯示記者的招米值為14670,評(píng)估結(jié)果還顯示,這個(gè)數(shù)值超過(guò)了99%的客戶。但按照該行閃電貸的活動(dòng)規(guī)則:招米值大于等于17000,年利率為4%；招米值小于17000大于15000,年利率為4.5%；招米值小于15000,年利率立減2%,記者倘若在該行辦理閃電貸只能享受年利率立減2%的優(yōu)惠,不能享受手機(jī)銀行顯示的最低利率4%。

青島銀行一貸款經(jīng)理接受采訪時(shí)則表示,經(jīng)他審批出來(lái)的消費(fèi)貸的利率主要集中在5.5%和6.5%,也有個(gè)別低于5%的,但是很少。建設(shè)銀行一裝修貸經(jīng)理接受采訪時(shí)也表示,雖然目前該行的裝修貸年利率最低為3.36%,但不是每個(gè)人都能享受到,具體要看個(gè)人的征信等綜合情況。

除了對(duì)申請(qǐng)條件有嚴(yán)格要求外,記者還發(fā)現(xiàn),目前各銀行對(duì)消費(fèi)貸的資金用途有嚴(yán)格的規(guī)定。招商銀行的借錢(qián)須知中明確表示,根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,貸款資金不可用于購(gòu)買理財(cái)、股票、房產(chǎn)、償還住房抵押貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資等用途。在中國(guó)銀行“中銀E貸”的操作流程中,也有一部分內(nèi)容是關(guān)于貸款用途規(guī)定的提醒和承諾。記者以顧客身份咨詢工商銀行南京路支行有關(guān)消費(fèi)貸的事宜時(shí),一位工作人員也一再確認(rèn)貸款用途是否用于消費(fèi)以及用于什么類型的消費(fèi)。

相關(guān)提醒:

將自己的債務(wù)水平保持在合理限度之內(nèi)

越來(lái)越低的貸款利率,讓不少消費(fèi)者躍躍欲試。但業(yè)內(nèi)專家和監(jiān)管部門(mén)提醒消費(fèi)者,是否申請(qǐng)消費(fèi)貸要看自身有沒(méi)有需求,不要只看貸款利率的高低。

“對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō),在享受小額消費(fèi)貸帶來(lái)便利的同時(shí),需要綜合考慮個(gè)人財(cái)務(wù)杠桿的可持續(xù)性,避免非理性過(guò)度負(fù)債?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華接受媒體采訪時(shí)曾如此建議。招聯(lián)金融首席研究員董希淼接受媒體采訪時(shí)也提醒消費(fèi)者,應(yīng)將自己的債務(wù)水平保持在合理限度之內(nèi),特別是年輕客戶,不可通過(guò)“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。

近日,北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒消費(fèi)者要樹(shù)立正確借貸觀念,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),養(yǎng)成理性消費(fèi)習(xí)慣,弘揚(yáng)勤儉節(jié)約美德,科學(xué)安排生活支出,做好開(kāi)源節(jié)流、量入為出。樹(shù)立負(fù)責(zé)任的借貸意識(shí),不要過(guò)度依賴借貸消費(fèi)。要明確自身貸款需求,根據(jù)需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。不要不計(jì)后果盲目借貸、過(guò)度借貸,否則可能會(huì)使個(gè)人甚至家庭陷入困境；更不要選擇“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”,避免因無(wú)力償還而導(dǎo)致債臺(tái)高筑。

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