“搶跑”個人養老金代銷！券商上線業務專區，多只Y份額基金在列

代銷機構名錄公布一周后，券商代銷個人養老金業務正式開閘。11月25日，多家獲準展業的券商上線“個人養老金業務專區”。

“我們是下午4點左右官宣的，在APP正式上線了個人養老金業務專區。”北京某頭部券商內部人士告訴第一財經記者。另有大型券商相關負責人表示，該機構將上線20余只Y份額基金。

記者在中信證券、廣發證券等券商APP上看到，個人養老金業務專區均已上線。例如，中信證券在“信e投”APP正式上線個人養老金業務專區，并推出養老業務品牌“信養計劃”；截至目前，廣發證券的個人養老金業務專區已上線約20余只養老目標基金Y份額。

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據了解，部分券商個人養老金投資基金業務專區，提供一站式的個人養老金業務服務，融合賬戶功能、資產及收益查詢、產品展示及購買、投資者教育、定投等多種功能，展示券商代銷的全量個人養老金基金。

此外，部分券商表示，已與公募達成合作，不斷豐富代銷產品種類。“目前，我們已同多家進入個人養老金基金名錄的公募基金公司形成合作關系，產品貨架豐富，供投資者自由選擇。”中國銀河證券相關負責人告訴記者。

上線個人養老金業務專區

11月25日，三部委發布《關于公布個人養老金先行城市（地區）的通知》，個人養老金時代正式開啟。

據記者不完全統計梳理，截至目前，中信證券、廣發證券等券商已在APP上線了個人養老金業務專區。

例如，中國銀河證券APP個人養老專區II期上線，并特設“個人養老金專區”，提供政策解讀、開戶指引、分析工具、投教視頻等多種特色功能。銀河證券相關負責人表示，作為首批個人養老金基金銷售機構，將為客戶提供一站式的養老金融服務。

中信證券相關負責人介紹，中信證券個人養老金專區為客戶提供從養老賬戶開立、養老產品選購、養老基金定投、賬戶查詢管理、養老知識陪伴、養老專業服務等全方位、專業化、一站式養老解決方案。

“除代銷養老目標型公募基金，還將引入更豐富的養老型年金、稅收遞延、增額終身壽等不同品類產品，覆蓋養老收益性資產和保障性資產，滿足客戶多樣化、多層級的養老資產配置需求。”中信證券表示。

廣發證券相關負責人告訴記者，目前已上線個人養老金投資基金業務專區，業務正式推出后將向公眾客戶開放。

具體流程上，該負責人介紹稱，客戶進入業務辦理專區后，會校驗客戶是否已開立個人養老金賬戶，如已開立且有相應資產將展示客戶資產詳情，包括總額、收益金額、收益率、持倉產品、交易記錄等。如客戶未開立賬戶，為首次進入該頁面，會彈出投資者教育信息，向客戶介紹個人養老金相關制度，并介紹開立方式。

多家券商將于近期展業

與此同時，記者從業內了解到，多家券商將于近期正式開展個人養老金代銷工作。

招商證券稱，目前上線工作正在緊鑼密鼓推進，預計將于近期展業。

國信證券表示，公司全力推進個人養老金業務籌備工作。“我們已在公司內部成立了專門的相關業務領導小組和工作小組，從投教宣傳推廣、業務方案制定、合作伙伴接洽、系統開發測試等方面入手，為個人養老金基金銷售業務實施做了充足準備。”國信證券稱。

個人養老金制度的出臺，對提供養老金融服務的金融機構也提出了更高的要求。

目前，在渠道端，銀行可銷售的產品種類豐富，券商可代銷的個人養老金產品類別有限，可代銷養老基金類產品，但養老保險需具備保險兼業代理牌照才能進行銷售，養老理財的代銷資質問題則尚未解決。

“目前，券商僅能代銷公募基金，在為客戶提供可選產品種類方面有一定限制。”有券商人士對記者表示。

不過，他同時指出，目前券商可代銷的為證監會確定的個人養老金基金名錄的個人養老金基金，不能代銷養老理財和養老保險。雖然投資范圍有一定限制，但仍可完成個人養老金產品的“一站式購買”。

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