如何向銀行申請簽訂最長5年個性化信用卡逾期申請分期還款

2019年7月，央行發布《2019年第一季度支付體系運行總體情況》，數據顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額高達 797.43億元，銀行卡應償信貸余額為 6.98 萬億元，環比增長 1.79%。根據中國人民銀行發布的數據，可以看出從2010年至今，信用卡逾期半年未償信貸總額逐年增加，而最新公布的數據又再創歷史新高，且相比于2010年信用卡逾期半年未償信貸總額76.89億元，8年時間信用卡的逾期總量翻了10多倍。這數據著實也讓卡卡大人嚇了一跳。

面對如此驚人的逾期數據，對于一些暫時失去了償還能力的持卡人，他們到底應該怎么辦呢?有什么辦法可以幫助他們走出困境，減輕壓力呢?其實他們中的一部分人是可以向申請個性化分期還款。那么，現在就由卡卡大人帶大家來了解下關于信用卡達成個性化分期還款協議的依據：

依據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

那么如果我們的信用卡逾期還不上了，我們應該如何向銀行申請最長5年的個性化分期還款呢?

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定來看，如果逾期還款人想要與銀行達成個性化分期還款協議的話，需要滿足如下三個基本條件：

1、在特殊情況下。

2、確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力。

3.持卡人仍有還款意愿。

從如上三個基本條件分析，第二、第三條不難理解，而第一條可考慮的就比較廣泛了。那么究竟什么情況是屬于特殊情況呢?特殊的定義，就是不同一般的、不尋常的，不同于同類的事物或平常的情況。比如突然的家庭變故，諸如失業、經營失敗、大病、被詐騙、遭遇套路貸等都算是定義中的特殊情況。

如果信用卡逾期持卡人滿足不了如上三個基本條件，那基本上就不用浪費時間和精力去和銀行協商個性化分期還款了，就算協商也基本上是被拒的。

當然，如果持卡人覺得自己滿足了以上三個基本條件，本應可以與銀行簽訂個性化分期還款協議，但是，銀行卻以種種理由來拒絕持卡人的申請，拒絕平等協商的話，持卡人是可以以銀行違反了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定為由，向國家銀監會進行投訴，希望得到銀監會的從中調解，一般情況都是可以調解成功的，然后再與銀行簽訂個性化分期還款協議，這樣就從實際上減輕了持卡人的經濟和生活壓力。

一旦持卡人與銀行達成一致意見并簽署個性化分期還款協議，那么銀行就會停止對該持卡人的債務催收。但是，如果持卡人與銀行簽訂完個性化分期還款協議后，卻不履行分期還款協議，那么銀行就有權繼續對持卡人進行債務催收，這樣一來，持卡人的信用就完全失信了，以后銀行業務基本上是不能正常進行了，而且可能會被納入央行失信人黑名單。

總之，無論任何情況、任何理由，一旦我們欠了銀行的錢，我們首先就是不能逃避，要勇于面對，要努力去償還債務，如果確實償還不了的，我們也要主動去與銀行平等協商，爭取取得銀行的諒解，以便減輕自己的經濟壓力和精神壓力。最后，卡卡大人希望各位持卡人能夠合理規范使用信用卡，切勿因盲目辦卡、切勿“花明天的錢，圓今天的夢”!請珍惜個人信用，遠離逾期!

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