央行傳來大消息！個人存取款十萬以上登記 7月開始

7月起，大額現金管理試點將在河北省、浙江省、深圳市三地啟動，個人存取10萬以上或須登記。

記者了解到，近日央行發布《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》。該《通知》表示，試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

海都君從業內人士處獲悉，未來福建省會否推行，需根據上述省市的試點情況而定。目前，總行方面尚未明確推行時間表。

為何先三個省市開展試點?

專家表示，鑒于各地經濟金融情況各異，部分地區先行先試是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑，有利于在控制風險的前提下驗證最佳的操作方案，逐步推廣合理用現理念，為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。

根據試點方案，2020年7月，先在河北省開展試點。2020年10月起，浙江省、深圳市開展試點。

在具體的試點中，央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求，不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要，對監測非常規大額用現行為有針對性，既避免銀行業金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。

經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

根據試點方案，試點地區金融機構要規范大額取現預約業務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向試點地區央行報送。

為何要管理大額現金?

現在移動支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷，為何在此時還要管理大額現金?

此次規范大額現金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。由于現金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利，可能危及國家經濟金融秩序和安全。2017年，中國人民銀行調研發現，有單次取款超過1億元現金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下，這種情況不合常理。

專家表示，近年來，現金特別是大額現金需求仍呈上升態勢。與此同時，我國大額現金流通監測和管理方面仍屬空白，已經與我國市場經濟發展和社會治理的需要不相適應。

應從我國實際出發，優化大額現金服務，引導并規范社會公眾現金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達到降低社會成本、打擊大額現金違法犯罪、防范化解經濟金融風險的管理目標。

從其他國家的經驗來看，一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容，采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。

是否會影響到大家的正常生活?

政策解讀顯示，大額現金管理不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。

一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

二是大額現金管理金額起點設置經過調研論證，高于絕大多數社會公眾日常現金使用量。

三是只要客戶依規履行登記義務，大額存取現并不受到限制。《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，在合法合理的前提下，居民存取款自由和個人隱私以及企業的相關商業秘密受充分保護。

四是對主動提出現金服務需求的社會公眾，銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施，進一步提高現金服務水平。(羅丹凌)

標簽： 存取款十萬以上登記