央行發布轉賬10萬就要登記 金融監管升級了嗎？

央行規定凡個人儲戶存取款超過10萬元、公司賬戶存取款超過50萬元人民幣的，必須進行登記、審批。

央行新近發布《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》，自2020年7月起，先在河北省開展試點，對私賬戶管理金額起點為10萬元(人民幣，下同)。自10月起，在浙江省、深圳市兩地開展試點。其中，浙江省對私賬戶管理金額起點為30萬元、深圳市為20萬元。各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元。試點為期2年。

《通知》要求，如果客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。

根據試點方案，試點地區金融機構要規范大額取現預約業務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向試點地區央行報送。試點地區央行確定本地區客戶登記的信息要素，要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。試點地區的央行，要統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求，指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

選擇試點地區適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。

為什么選擇這三個省市做試點?早在去年11月5日，央行曾在官網公開了《在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》，面向社會公開征求意見。其中稱，河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

在這三個省市的試點中，實行特定行業特定地區的管理措施。

河北省側重于房地產行業，尤其是邢臺市商品房預售資金。

浙江省，側重于批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業，重點關注取現環節的真實性和后續的使用情況。

深圳市，側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控，細分個人賬戶經營性收支來源與用途，以及監測境外人民幣現金業務情況。

對此規定，網友表示不理解。 “這是要限制現金流嗎?” “說好的存取自由呢?” “存取自己的錢還要打個報告?。”

有網友說，“多轉幾次就行了”，“我在自助機上存”。 然而，可以這樣操作嗎?央行早就替儲戶想到了。

央行表示，大額現金管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大現金交易”情形制定防范措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。

央行解釋稱，此次規范大額現金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。由于現金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利，可能危及國家經濟金融秩序和安全。

標簽： 央行發布轉賬10萬