銀行業金融機構減費讓利1.25萬億 “灰犀牛”得到控制

“今年前10個月，金融系統通過降低利率、中小微企業延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業進行重組和債轉股等渠道，已向實體經濟讓利約1.25萬億元。預計全年可實現讓利1.5萬億元的目標。”2020年11月6日上午，國新辦舉行國務院政策例行吹風會。央行副行長劉國強在會上這樣透露了金融業向實體經濟讓利的情況。在這個會上，央行和銀保監會發布了金融業服務實體經濟和減費讓利的“成績單”。

中國銀保監會數據顯示，三季度末，銀行業金融機構總資產314.7萬億元，同比增長10.5%，其中各項貸款178.6萬億元，同比增長12.6%;總負債288.7萬億元，同比增長10.7%。保險公司總資產22.4萬億元，同比增長12.4%。

中國銀保監會副主席梁濤在吹風會上表示，商業銀行實現凈利潤1.5萬億元，同比下降8.3%。銀行業處置不良貸款1.7萬億元，同比多處置3414億元。三季度末，銀行業不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率2.06%。不過，前三季度，銀行業新提取撥備1.5萬億元，同比多提取2068億元。三季度末，撥備覆蓋率177%。商業銀行資本凈額23.8萬億元，資本充足率14.41%。

減費讓利1.25萬億

劉國強在回答記者提問時表示，今年前10個月，金融系統按照商業可持續原則，通過降低利率為實體經濟讓利約6250億元，通過中小微企業延期還本付息和普惠小微信用貸款這兩個直達工具讓利2750億元。再加上通過減免服務費用、支持企業進行重組和債轉股等措施，金融系統合計向實體經濟讓利大約1.25萬億元。

他表示，下一階段，人民銀行將會同銀保監會等有關部門保持政策穩定性，用好用足現有優惠政策，持續釋放相關政策紅利，把已經出臺的政策用好，進一步落實到位。同時進一步增強各項政策的精準性和直達性，更好推動金融系統向實體經濟讓利，確保完成全年的讓利目標。

梁濤也表示，銀保監會持續推動銀行落實減費讓利要求，已經和中國人民銀行配合發改委陸續減免了幾十項銀行服務收費項目，并指導銀行業協會推動銀行逐步縮減收費服務項目。今年6月1日，銀保監會聯合相關部委印發的《關于進一步規范信貸融資收費 降低企業融資綜合成本的通知》(下稱《通知》)開始實施。

《通知》明確規定，一是取消了信貸資金受托支付劃撥費、資金管理費，以及小微企業的提前還款違約金、法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費等。二是過去由小微企業負擔的保險費、強制執行公證費等，改為企業和銀行合理分擔。三是通過約束貸存掛鉤、強制搭售、合理引入風控措施、規范銀保產品相關費率、優化考核激勵機制等，加強銀行對第三方合作機構的管理，推動減少企業的費用支出。

梁濤介紹，目前各項減費讓利政策持續發揮作用，銀行業也結合自身經營特點和客戶需求主動讓利，進一步加大減費力度。1-9月，21家全國性銀行服務收費減費讓利1873億元，銀行業整體減費讓利約2743億元，預計全年可實現減費讓利3600億元左右。

今年前三季度，銀行業的凈利潤同比下降8.3%，減費讓利是否會進一步影響銀行的收益?

梁濤表示，“銀行在服務收費方面的合理讓利支出，一部分由銀行本身承擔，一部分通過優化風控、加強管理來壓降成本，不會影響銀行自身穩健運營”。

談及金融機構讓利政策是否會調整，劉國強在回答現場記者提問時也表示，今年以來，穩健的貨幣政策更加靈活適度，堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實體經濟三大確定性的方向，以制度和政策的確定性應對高度的不確定性。“這一段時間，國際上都在討論未來應對措施退出的問題，特殊時期的政策也不能長期化，大家都在考慮這個問題。一致的意見是，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時機和方式需要進行認真評估，主要是根據經濟恢復的狀況進行評估。”

劉國強稱，國內經濟復蘇的狀況好于國際，在疫情防控、復工復產、經濟恢復幾個方面都是全球領先。面對這種情況，我們也要考慮下一步的政策，總體上當然繼續保持松緊適度，當然政策調整要基于對經濟狀況的準確評估，不能倉促、不能弱化金融服務實體經濟這個效果，要把實體經濟服務好。另外也不能出現“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應不了。

“灰犀牛”得到控制

疫情不可避免地加大了金融風險的防控難度。中國銀保監會首席律師劉福壽在會上表示，近年來銀保監會在國務院金融委指揮下，針對銀行業保險業面臨的金融風險，采取多方面的措施，取得積極的成果。防范化解金融風險攻堅戰取得重大成效，為有效應對疫情沖擊奠定了堅實的基礎。

比如，影子銀行風險持續收斂。自2017年起，集中整治不規范的同業理財和表外業務，到目前，影子銀行規模較歷史峰值壓降約20萬億元。

此外，不良資產認定和處置大步推進。三季度末，商業銀行境內逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。

此前風險高企的互聯網金融領域形勢根本好轉。全國實際運營P2P網貸機構已經由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規模及參與人數連續28個月下降。

對于高風險金融集團的處置，劉福壽表示，取得階段性成效，風險處置、資產清理、追贓挽損、風險隔離等工作扎實推進。還有威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度，新增房地產貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點。

面對疫情的沖擊，劉福壽還強調，銀保監會提早謀劃應對風險反彈回潮，嚴密監測防范外部風險沖擊，有效防止了突發公共衛生事件引發重大金融風險。下一步還要前瞻應對不良資產的反彈。督促銀行做實資產分類，真實暴露不良，足額計提撥備，加快處置速度。同時加強內部控制和風險管理，防止新增不良快速上升。

在會上，劉福壽還提到，“要完善風險全覆蓋的監管框架。增強監管的穿透性、統一性和權威性，依法將金融活動全面納入監管，對同類業務、同類主體一視同仁”。

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