車險改革推行一周年：費用水平大幅下降，市場秩序好轉

車險綜合改革已經推行一周年，改革一年以來的成效如何?是否達到預期?10月21日，國務院新聞發布會舉行今年前三季度銀行業保險業信息數據暨監管重點工作新聞發布會。銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示，車險改革關系到廣大消費者的切身利益。自去年9月份，落地整整一年了，在銀保監會的監管引導下，各個保險公司努力下，媒體還有消費者的監督下，原來實施車險改革的降價、增保、提質階段的目標已經基本實現。消費者普遍受益，行業持續發展動力有所增強。

一是保費支出明顯降低，消費者獲得感顯著提高。截至9月底，車輛平均所繳保費2763元，較去年改革前降低21%，這個幅度還是挺大的，87%的消費者保費支出下降。據測算，車險綜合改革以來累計為我國車險消費者減少支出超過了2000億元。同時，商業車險平均無賠款優待系數由改革前的0.789下降至0.754，駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主可以享受更大的優惠折價。

二是費用水平大幅度下降，車險市場秩序明顯好轉。此次車險綜合改革采取了擴大保險責任，調低附加費用率水平的政策舉措，從根本上壓降了費用空間。截至9月底，全國車險綜合費用率為27.8%，同比下降13.5個百分點，其中車險手續費率8.4%，同比下降7.2個百分點。車險業務及管理費用率19.8%，同比下降7.1個百分點。同時，監管保持高壓態勢，組織實施了2021年車險的專項檢查，有力維護了車險市場的穩定發展。

三是風險保障程度顯著提高，社會治理功能有效發揮。截至9月底，在交強險保額大幅度上調的基礎上，商業第三者責任險平均保額提升61萬元，達到150萬元。其中保額100萬元及以上的保單占比達到93%。從這個意義上講，車出了事故的話，保險的保額基本都能覆蓋損失。商業險的投保率由改革前的80%上升至87%，車險的賠付增加，保障程度提高，在發揮保險社會治理功能、促進道路交通安全管理水平不斷提升方面發揮了重要的作用。比如今年河南的暴雨災害，預計整個保險行業的車險最終賠付金額可能要達到70億元，既減輕了地方政府的負擔，同時維護了消費者生命財產安全，消費者得到了有效的補償。

四是賠付水平大幅提升，行業整體業務結構顯著優化。截至9月底，車險綜合賠付率由改革前的56.9%上升至73.2%，大幅提高了16.3個百分點。改革以后，在壓降保險公司費用成本的同時，行業總體賠付水平不斷提升，車險的保障更多惠及廣大的消費者。

葉燕斐表示，下一步，銀保監會將全面貫徹新發展理念，鞏固好這次車險改革的成果，同時適時推出新能源汽車保險，不斷提高車險的服務實效。以改革為契機，進一步提高車險業務的線上化、智慧化水平，促進車險的高質量發展。

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