不亂點！當心這些金融類APP，監管全力“圍剿”中

原標題：不亂點！當心這些金融類APP，監管全力圍剿中

“前方請注意！小心這些仿冒銀行類APP！”“不亂點！不下載！警惕虛假貸款APP！”北京商報記者注意到，目前市場上蔓延出不少虛假貸款、仿冒金融平臺類APP。僅2月以來，工信部反詐專班就公布了四批共32款涉詐高風險APP，其中既有民生e貸、農行e貸、榆快金融等仿冒銀行類，也有愛用分期、多美分期借錢、備好貸官網版等虛假貸款類，此外還有分期L、京東JR、微粒貸企業版等仿冒金融平臺類，類型極多、迷惑性極強，讓人防不勝防……

(資料圖片僅供參考)

32款涉詐APP被通報

據北京商報記者統計發現，僅2月以來一個月內，工信部反詐專班已披露了四批共32款涉詐高風險APP。

從類型來看，這些涉詐類APP主要包括仿冒銀行類、仿冒金融平臺類、虛假貸款類三大類，其中，被仿冒的銀行類有浦發銀行、招商銀行、民生銀行、農業銀行、交通銀行、吉林榆樹農村商業銀行等旗下APP；金融平臺類則包括度小滿、京東金融、馬上消費金融、攜程金融、眾安、微粒貸、平安普惠、中信消費金融等。

除了仿冒手段外，更有甚者直接推出一些虛假貸款類APP。其中被點名的包括：常青樹貸款、安鑫花借款、備好貸官網版、橙易花貸款APP、多美分期借錢、豆豆貸款、點點借款2023、愛用分期等。

北京商報記者調查了解發現，此類涉詐類高風險APP，在下載方式上一般不能在正規應用商店查詢獲取，而是“寄生”在一些網貸APP或者助貸平臺，或者在其他類型互聯網平臺上，通過后者的導流推薦，且通過特定鏈接的方式才能下載，消費者一般需要下載配置描述文件，并在設置中查看驗證才可完成。

另外，此類涉詐類APP還有兩類特點，一是在名稱類似打擦邊球，第二則是背后往往無金融牌照或者以欺詐用戶為目的。博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者，此類APP和傳統產業的假冒偽劣產品類似，通過仿冒知名銀行和平臺的名字，和一些不法的助貸平臺合作的方式誘導借款人。

連環貸款套路需當心

近兩年來，市場上的仿冒金融APP屢禁不止，并以線上貸款類APP為主，主要利用消費者急需借錢的心理，騙取對方信任后實施詐騙。除了消費者被騙錢財外，不少被仿冒的正規APP也苦其已久。

“假冒金融App的上線渠道一般是審核不嚴的小商店，或者只是一個下載鏈接，通過電話、短信、QQ、微信等線上渠道進行推廣。” 零壹智庫特約研究員于百程介紹，一般操作手段是，假冒金融APP通過假冒品牌或客服，通過仿造話術等套路獲取受害者的信任，騙取其繳納“手續費”“保證金”“解凍金”等，甚至騙取受害者在不知情下借取高利貸。

需要注意的是，近期仍有不少急于貸款的消費者上當受騙。正如一消費者向北京商報記者講述，“我最近就遇到了這種貸款平臺，通過鏈接形式下載的，說有貸款額度，但我填了資料和銀行卡后，對方反扣了我298元的服務費，最后點擊貸款提現，結果又需要下載別的平臺，套路一環接著一環，反正是錢沒貸到，還坑了我自己的錢，想找客服退款，到現在都沒有退回。”

北京商報記者從多位業內人士處采訪了解到，針對開發此類涉詐類APP，背后已經形成了一條灰色產業鏈，有專人進行APP的開發、封裝、運營和售后，另外從支付到結算、客服等都能提供服務，最后通過詐騙達到非法盈利。

“涉詐金融類APP的開發成本確實已經很低，所以涉詐機構才能不斷地開發類似的APP進行金融詐騙。” 北京市中聞律師事務所律師李亞稱，這類平臺通過“偷梁換柱”的方式下載，綁定相關的金融機構名稱后具有一定的偽裝性，不易識別真偽，消費者要識別金融類APP，首先要看下載渠道，建議通過應用商城下載；其次，要看開發者名稱，是否為持牌金融機構。

“這也一定程度暴露出相關APP準入門檻較低，網絡下載渠道多樣化但管理不規范等問題。從金融服務類來看，還是要管理好相關的導流渠道，比如應用商店和一些助貸平臺要規范業務，從源頭上掐斷這類涉詐APP。”王蓬博則建議。

多方監管加碼圍剿治理

值得一提的是，針對這一些涉詐類的仿冒銀行、虛假貸款APP詐騙，監管也在多管齊下，除了披露風險類APP進行風險提示外，也在從下載源頭、應用市場、信息授權等多方向進行規范。

就在2月27日，工信部印發26條措施規范APP應用，其中在安裝卸載行為上，確保用戶知情同意安裝，不得通過“偷梁換柱”“強制捆綁”“靜默下載”等方式欺騙誤導用戶下載安裝；此外，要規范網頁推薦下載行為。在用戶瀏覽頁面內容時，未經用戶同意或主動選擇，不得自動或強制下載APP，或以折疊顯示、主動彈窗、頻繁提示等方式強迫用戶下載、打開APP，影響用戶正常瀏覽信息。無正當理由，不得將下載APP與閱讀網頁內容相綁定。

“假冒金融APP本身是違法違規行為，見不得光，很多方面不符合監管要求。”針對假冒金融APP的監管，于百程認為，除了懲處違規開發者之外，針對分發渠道的從嚴監管也非常重要。為APP提供網絡接入服務時，要登記并核驗APP、SDK開發運營者的真實身份、聯系方式等信息，提高溯源能力。按照電信監管部門要求，依法對違規APP、SDK采取停止接入等必要措施，將有效阻止其侵害用戶權益的違規行為。

此外，近日，北京市市場監督管理局也發布了北京市金融投資理財類廣告發布合規指引，強調各類網絡媒介要認真審查廣告鏈接網站、公眾號、APP小程序的主體資格及鏈接頁廣告內容，不得為不具有合法資質的網站、公眾號、APP小程序提供鏈接服務，不得為虛假違法金融投資理財類廣告以及含有虛假信息的網站（網頁）提供鏈接服務；網絡廣告經營者不得為非法網站投放廣告、提供廣告代理服務。

“多個舉措將有效抑制涉詐類APP的傳播，同時也在用戶的使用便捷性上做好了平衡。但要想從根本上避免涉詐類APP亂象，還需要不斷從源頭上進行監管和處罰，多部門聯動進行威懾。”王蓬博提到。

另外，李亞補充，APP市場的健康發展還需要完善相關的法律法規，提升市場監督管理力度，加強相關的普法教育。

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