保險(xiǎn)人的“朋友圈”不能隨意，互聯(lián)網(wǎng)營銷亂象整治在即，線上展業(yè)如何避雷？

一場監(jiān)管部門針對互聯(lián)網(wǎng)營銷保險(xiǎn)亂象的專項(xiàng)整治即將全面鋪開。3月20日，北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求自2023年4月3日起，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳開展自查整改工作。

根據(jù)《通知》內(nèi)容來看，在此次自查中，監(jiān)管不再以存在的問題為核心要求展開自查，而是針對機(jī)構(gòu)和銷售人員兩方的行為展開排查，其中，針對銷售人員的排查是重點(diǎn)。

(資料圖)

追責(zé)到人，“拉網(wǎng)式”排查

“一批3.5%的增額終身壽險(xiǎn)3月底下架，還不珍惜？”“××產(chǎn)品即將下架，想一次性存一筆錢的同學(xué)要抓緊了。”“3月重疾險(xiǎn)榜單來了，最值得買的已經(jīng)幫你選好。”……在朋友圈、小紅書、抖音，你是否經(jīng)常刷到這樣的信息？成本低、流量大、互動(dòng)性強(qiáng)，越來越多自媒體平臺(tái)儼然成為保險(xiǎn)代理人的宣傳、展業(yè)平臺(tái)。不過，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳管控不力，誤導(dǎo)性宣傳時(shí)有發(fā)生。自2023年4月3日起，銀保監(jiān)會(huì)部署開展為期3個(gè)月的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

從《通知》內(nèi)容來看，在此次自查中，不再以存在的問題為核心要求展開自查，而是針對機(jī)構(gòu)和銷售人員兩方的行為展開排查。其中，針對銷售人員的排查是重點(diǎn)，排查對象包括保險(xiǎn)公司的銷售人員、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，連勞務(wù)派遣人員、兼職人員也在列，基本囊括了所有從事保險(xiǎn)銷售的人員。

綜合來看，將排查銷售人員在自媒體（包括但不限于微信朋友圈、公眾號、視頻號、抖音、快手、小紅書等）發(fā)布的違規(guī)不當(dāng)信息。具體排查銷售人員是否進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容；是否進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容；發(fā)布內(nèi)容中是否使用易與銀行理財(cái)、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述等，共10項(xiàng)行為。

對于此次排查的范圍和重點(diǎn)，北京工商大學(xué)中國保險(xiǎn)研究院副秘書長宋占軍表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，尤其是保險(xiǎn)銷售人員，作為一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體，可能會(huì)因?yàn)殇N售的壓力、培訓(xùn)和管理體制不完善等原因在自媒體出現(xiàn)違規(guī)宣傳行為，只有將成千上萬個(gè)銷售人員列入排查對象，才能真正建立起完善的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷環(huán)境。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中認(rèn)為，此次排查責(zé)任到人更有利于查明問題出在哪里，也有利于明確問題責(zé)任人，使后期的整改落實(shí)更能落到實(shí)處。

亂象頻發(fā)防不勝防

由于自媒體的信息發(fā)布很大程度上屬于個(gè)人行為，各類違法違規(guī)現(xiàn)象也層出不窮。2019年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于防范利用自媒體平臺(tái)誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示》，曾明確指出三類誤導(dǎo)行為：饑餓營銷類、夸大收益類、曲解條款類。

從各地銀保監(jiān)局通報(bào)情況來看，歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售、隱瞞條款內(nèi)容等情況也時(shí)有發(fā)生。對此，李文中表示，銷售人員通過自媒體誤導(dǎo)消費(fèi)者，雖然在短期內(nèi)可能提升其銷售業(yè)績，但是損害消費(fèi)者利益的后果卻要被整個(gè)行業(yè)承擔(dān)，導(dǎo)致行業(yè)形象長期受損。

銀保監(jiān)會(huì)在持續(xù)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)營銷的監(jiān)管，北京商報(bào)記者了解到，此前，已有不少保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因自媒體營銷違規(guī)被罰，違規(guī)行為多出現(xiàn)在欺騙投保人、宣傳資料不真實(shí)客觀、未建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度等方面。

以最近的一次監(jiān)管處罰為例，2月17日，某頭部壽險(xiǎn)公司代理人任某，因在其個(gè)人微信朋友圈發(fā)布涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品的虛假宣傳信息，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，混淆兩全保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)的產(chǎn)品類型等情況，被山西銀保監(jiān)局罰款5000元。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士直言，保險(xiǎn)營銷人員數(shù)量多，各類自媒體平臺(tái)、社交平臺(tái)層出不窮，在監(jiān)管方面面臨一定挑戰(zhàn)。

對野性營銷說“不”

銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《通知》進(jìn)行排查是為了提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性，防止銷售誤導(dǎo)，規(guī)范市場秩序。對于保險(xiǎn)銷售人員自身來說，在線上宣傳過程中，該如何確保合規(guī)操作？

李文中指出，首先，保險(xiǎn)銷售人員要認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)并非法外之地，在展業(yè)過程中要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定和監(jiān)管政策的要求；其次，保險(xiǎn)銷售人員還需要認(rèn)識(shí)到其作為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售專業(yè)人員，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布與保險(xiǎn)相關(guān)的信息就不再只是個(gè)人觀點(diǎn)與看法，而是代表其服務(wù)的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，因此要遵循保險(xiǎn)公司或者中介機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一規(guī)定與要求。

北京商報(bào)記者了解到，此前，銀保監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，曾明確要求從業(yè)人員不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳活動(dòng)，不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息，不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營銷信息。“從銀保監(jiān)會(huì)此次發(fā)布的規(guī)范包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管辦法來看，銷售人員線上宣傳應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的宣傳文本，確保‘文非授權(quán)不可發(fā)’。”宋占軍補(bǔ)充表示。

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