焦點熱議:哪些短期理財產品更適合你? 看看銀行專業理財師的建議與分析

文/半島全媒體記者　王天書　圖/受訪者提供

近期,權益類市場仍處于震蕩之中,能夠兼顧流動性和收益性的短期理財產品進入投資者視野并受到青睞。各類短期理財產品有哪些優點?投資者購買短期理財產品時需注意哪些問題?以下兩位專業理財師給出了自己的看法與建議。

合理配置資產比例,規避風險

【資料圖】

恒豐銀行青島分行零售部私人銀行業務投資顧問　司維

短期理財因流動性強等特點受到投資者歡迎,司維針對短期理財的投資策略與產品配置等為投資者提出了建議。

短期理財靈活方便,流動性強。在資產配置中,出于對資金流動性的需求,司維建議投資者將5%至20%的靈活資金用作緊急備用金,“這部分資金可以通過短期理財不同期限搭配的方式來實現,兼顧流動性和收益性。”司維說。短期理財可做擇時,抓住機會,回避風險。經過2022年末與今年年初債市的調整,近兩個月債市迎來回暖,短期理財可以使投資者手中隨時留有機動資金,適當地擇時,抓住債市低點進行資產配置。同時,在資管新規背景下,大多數理財產品為凈值型理財,流動性好的理財產品也可以起到及時贖回短期規避風險的作用。

針對投資者的短期理財資產配置,司維提出兩點建議。第一,資產配置比例合理。從資產配置的角度來講,合理的期限配置應為短、中、長搭配,“購買短期理財產品,意味著年內需要做頻繁的買入賣出,產品起息和到賬浪費的時間較多,實際計息天數比長期理財產品少。因此,在滿足流動性的前提下,需要注意短期理財產品的持有比例,不宜過高。”長期理財產品可以投資于更多的中長期債券,有效提高產品業績比較基準。因此,合理搭配才能更好地平衡流動性和收益性；第二,產品風險級別合適。“在購買理財產品時,一定要注意查看產品說明書,明確理財產品投資標的與風險級別,選擇適合自己風險承受能力的理財產品。”司維說。

司維為投資者推薦了不同投資周期的短期理財產品(各產品凈值均以6月5日為止計算),“活錢理財產品的特點是每個工作日可申購贖回,一般第二個工作日到賬。恒豐銀行‘隨心寶每日開放第一期’近一個月的年化收益率為3.38%,‘新恒夢錢包’近7日年化收益率為2.71%,是進行活錢理財時可以考慮的產品。在最短持有期產品中,恒豐銀行‘隨心盈最短持有7天’與‘隨心盈最短持有60天’成立以來的年化收益率分別為3.46%、3.54%。”

依據個人規劃選擇產品,穩健投資

交通銀行青島西海岸分行私人銀行顧問畢鳳嬌

畢鳳嬌首先為投資者介紹了短期理財產品的分類。短期理財可以分為三種,一是現金管理類活期理財,隨用隨取,支取靈活,沒有持有期限制；二是最低持有期型短期理財,持有滿一定期限后才可以贖回,滿一定期限后可以繼續持有,屬于類活期產品,工作日隨時支取,業績基準比純活期稍高一些；三是短期定開型產品,每隔一段時間開放一次,開放期如果不進行贖回可以繼續約轉一個封閉期。作為當前三種較受投資者歡迎的短期理財產品,畢鳳嬌對其適合的人群也進行了解答,“第一種適合資金使用非常靈活的人。需要注意的是,現在大部分活期理財都是T+1到賬,因此要用錢的話需要提前一個工作日贖回；第二種適合短時間內對資金流動性沒有要求,或者過了這段時間后不確定什么時候用錢的人。過了最低持有期以后,贖回一般而言是T+2到賬,所以要提前兩天規劃資金；第三種適合不想做長期理財,但是短時間內也用不到資金的人。如果要使用資金,需要在開放期內贖回,如果不贖回就會再次約轉。”

對于短期理財可選擇的具體產品,畢鳳嬌也為投資者給出了參考。“交通銀行青島分行目前有三款代銷短期理財產品可供選擇(以下產品的年化收益數據截止日期為2023年5月22日)。一是‘活期盈’,近七日綜合年化收益2.2225%,特點是便利快捷,能夠通過手機銀行簽約。‘交銀理財穩享慧選1號’最低持有30天,近3個月年化收益率3.10%,運作穩定,30天后可贖回。此外,‘陽光橙安盈季開7號D’業績比較基準為3.20%,作為資源型產品,主要配置優先股。”畢鳳嬌說。與此同時,畢鳳嬌表示,當前短期理財越來越受投資者青睞,但需要注意,雖然短期理財整體風險可控,相對較穩定,但是不代表這類產品沒有風險的,資管新規正式落地后,所有理財產品不承諾保本和最低收益,理財有風險,投資需謹慎。

標簽：