如何支持光伏產業鏈小微融資？數字供應鏈金融給出新解法

“雙碳”目標下，光伏等新能源產業發展突飛猛進，但與此同時，新能源綠色企業融資問題也“困擾”著行業發展，特別是產業鏈上下游的小微企業。

“下游經銷商小而分散，50%的市場來自1000萬元以下采購額的小微企業，大經銷商的貸款有很多替代產品，但是終端小微需要新的解法。”有銀行人士對第一財經記者表示，綠色供應鏈金融或將大有可為。

政策利好下，光伏產業正處于快速發展期。根據行業規范公告企業信息和行業協會測算，2022年全年，光伏產業鏈各環節產量再創歷史新高，全國多晶硅、硅片、電池、組件產量同比增長均超過55%；行業總產值突破1.4萬億元人民幣。

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隨著光伏產業經營的擴大，對流動資金的需求也在提高。但目前，光伏產業中小企業融資問題仍比較突出。行業數據顯示，2020年～2023年初，整個光伏主產業鏈（包括玻璃、背板角膜等主要材料）累計可查的投資額超過2萬億元，當前主要的融資方式還是銀行融資和權益融資。很多小企業在權益融資方面渠道相對缺乏，需要金融機構進行突破性商業化安排。

光伏行業協會副秘書長劉譯陽表示，由于適用于小微企業的綠色標準不夠清晰，哪怕天然擁有“綠色基因”的光伏行業上下游小微企業、小微經銷商，也難以拿到綠色信貸。未來，需要推動小微綠色標準的制定，為更多行業中的小微爭取到更普惠、更綠色的服務。

事實上，盡管小微綠色金融成為金融機構發展重點，但小微企業和個體經營者缺失環境數據，且這類融資主體貸款規模小，金融機構對其進行綠色審核與授信的成本較高，傳統項目申報制并不適用，導致小微經營者長期無法獲得綠色普惠金融的政策支持。

如何讓綠色金融惠及供應鏈上下游的小微企業，正成為不少地區金融改革的重點之一。

事實上，在發展普惠綠色金融方面，浙江省已進行了不少嘗試。2022年11月，由北京綠金院、螞蟻集團、芝麻企業信用、網商銀行等單位聯合起草，浙江省金融學會正式發布的《小微企業綠色評價規范》團體標準，明確了小微企業綠色評價的對象、原則、指標及程序。該標準也是全國首個支持小微企業綠色低碳發展的金融標準。

“在這個過程中，科技賦能很重要。”在近日舉辦的網商銀行綠色金融論壇上，北京綠色金融與可持續發展研究院ESG中心副主任張芳表示，小微企業由于自身業務特征所決定的數據和信息流缺乏，是金融機構開展業務過程中非常大的制約因素，金融科技可以有效解決這方面問題。

如何利用科技賦能綠色供應鏈金融？“數字化可能是小微綠色金融難題的最優解。”網商銀行現金管理部總經理黎峰介紹，一方面，網商銀行運用“小微企業綠色評價”團體標準，借助其數據技術及人工智能的科技能力，搭建“小微企業綠色評價模型”；另一方面，將模型產品化，運用于實際信貸業務，上線小微主體綠色評價功能，并將評價結果內嵌至服務于小微企業的信貸業務小程序中，實現小微綠色評價的自動化及價值化。

數據顯示，截至2022年底，網商銀行已累計完成623萬家小微企業的綠色評級。其中，超過42萬家小微企業通過綠色評級獲得了綠色信貸優惠。

從應用層面上看，數字供應鏈金融解決方案成為不少綠色企業新的增長助推器。以網商銀行數字供應鏈金融解決方案“大雁系統”為例，通過大數據風控，為品牌供應鏈上下游的小微企提供金融服務，探索在光伏行業的應用。目前，光伏行業排行前10的品牌中，8成已接入大雁系統。

天合光能有限公司是大雁系統合作的首家品牌。“網商銀行創新性地在建設期為經銷商和EPC提供數字信用貸款服務。3分鐘申請、1秒鐘放款、0人工干預的授信模式效率極高，解決了部分小微企業建設期融資的痛點。”天合光能有限公司中國區總裁楊豹告訴記者，獲得大雁系統服務的天合光能經銷商中，7成是年銷售額1000萬元以下的小微企業。

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