42家上市銀行一季度貸款同比多增39% 業(yè)界建言對消費等領域加大利率優(yōu)惠

原標題：42家上市銀行一季度貸款同比多增39%，業(yè)界建言對消費等領域加大利率優(yōu)惠

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隨著A股上市銀行一季報披露完畢，其服務實體經(jīng)濟的數(shù)據(jù)陸續(xù)出爐。據(jù)《證券日報》記者梳理，今年一季度，A股42家上市銀行新增貸款7.73萬億元，較去年同期多增2.17萬億元，同比多增39%。

從未來上市銀行信貸重點投放領域來看，中信證券首席經(jīng)濟學家明明對《證券日報》記者表示，目前全國經(jīng)濟展露了較強的彈性，在一季度信貸規(guī)模上實現(xiàn)超預期增長的基礎上，下一階段工作的重心更應著重于對目前需求恢復進度偏慢的領域進行更精準的布局。

42家上市銀行

信貸投放多增2.17萬億元

今年一季度上市銀行服務實體經(jīng)濟呈現(xiàn)“量增價減”特征。

從信貸投放“量”來看，42家上市銀行一季度新增貸款7.73萬億元，較去年同期多增2.17萬億元（2022年一季度新增貸款5.56萬億元），其中，有9家上市銀行一季度新增貸款較去年同期增長超40%。工商銀行表示，一季度，工行境內(nèi)人民幣貸款增量、增幅均為同期最高，同比多增3300多億元，一季度各月均保持同比多增。

投放領域方面，上市銀行普遍加大了小微企業(yè)、民營企業(yè)的信貸投放力度。從投向行業(yè)來看，制造業(yè)、綠色、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)漸成信貸重點投放領域。如，一季度，建設銀行投向制造業(yè)貸款余額2.61萬億元，增速16.12%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.83萬億元，增速24.5%。

農(nóng)業(yè)銀行董事會秘書韓國強也在一季度業(yè)績會上表示，農(nóng)行持續(xù)加大對鄉(xiāng)村振興、基礎設施、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領域的支持力度，同時大力拓展個人住房貸款和個人消費貸款。從總量看，全年將根據(jù)實體經(jīng)濟需要和風險管理能力，保持信貸合理增長、節(jié)奏平穩(wěn)。

上市銀行信貸投放領域與行業(yè)信貸投放領域有較高的重合度。據(jù)銀保監(jiān)會相關部門負責人介紹，一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

從“價”來看，平安銀行等多家上市銀行提到，一季度新發(fā)放貸款加權平均利率較去年全年水平出現(xiàn)進一步下降。從行業(yè)層面看，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

多家銀行稱

將助力擴大消費

在一季度加大信貸投放力度的同時，部分上市銀行在近期也提及了今年全年信貸投放計劃。總體來看，多家上市銀行公開表示，將持續(xù)加大重點領域的信貸投放力度，持續(xù)支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

其中，建行副行長崔勇稱，當前經(jīng)濟處于企穩(wěn)回升的階段，要繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，維護經(jīng)濟穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。農(nóng)行副行長張旭光表示，從總量上看，將根據(jù)實體經(jīng)濟需要和自身風險管理能力，促進信貸總量平穩(wěn)可持續(xù)增長。郵儲銀行副行長張學文表示，對于2023年的信貸安排，在新增規(guī)模安排上略高于去年，增幅大體和去年一致，新增規(guī)模中投放實體的占比不低于去年。

在明明看來，下一步銀行信貸投放應重點投向以下三個領域：一是針對利潤表現(xiàn)相對低迷的中小微制造業(yè)企業(yè)，繼續(xù)維持信貸投放力度；二是聚焦居民消費修復分層和地產(chǎn)市場疲軟等問題，提供更多貸款利率優(yōu)惠和政策優(yōu)惠；三是圍繞高質(zhì)量發(fā)展核心需求，加大向高新技術企業(yè)和國家重點領域建設的融資賦能，助力經(jīng)濟增長新動能。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行應繼續(xù)加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、重點基建項目、綠色發(fā)展、科創(chuàng)企業(yè)等新興領域支持，同時，繼續(xù)為外貿(mào)企業(yè)紓困，尤其重視外貿(mào)中小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)支持。

此外，助力“擴內(nèi)需”也是上市銀行服務實體經(jīng)濟的重要方式。工商銀行個人金融業(yè)務部總經(jīng)理助理沈小剛表示，下一步，工行將持續(xù)加大消費信貸的政策、產(chǎn)品、流程的創(chuàng)新，提質(zhì)增效，助力居民敢消費、愿消費、能消費，進一步促進消費市場復蘇回暖。

明明認為，銀行業(yè)要發(fā)揮支持實體經(jīng)濟的作用，需要通過多方布局加大對消費的刺激力度，引導居民超額儲蓄逐步回流實體經(jīng)濟。例如，運用金融科技、數(shù)字金融等技術，推動消費金融服務數(shù)字化轉型，提升零售服務質(zhì)量和效率，為恢復和擴大消費營造良好金融環(huán)境。

實現(xiàn)服務實體與

提升盈利能力平衡

值得關注的是，部分銀行在一季報中提到，由于持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、凈息差有所下降，營收和凈利增速受到影響。因此，在服務實體經(jīng)濟與提升持續(xù)盈利能力之間實現(xiàn)平衡也是上市銀行持續(xù)關注的問題。

對此，明明建議，要實現(xiàn)兩者平衡，首先，上市銀行要提高資產(chǎn)端質(zhì)量，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，深入考察客戶資質(zhì)，優(yōu)先向有核心競爭力、有政策支持、有發(fā)展?jié)摿Φ膰抑攸c領域進行布局，實現(xiàn)支持信貸工作與提升資產(chǎn)端質(zhì)量的統(tǒng)一。其次，要拓寬中間業(yè)務，在保障風險可控的情況下，深入推進產(chǎn)品設計，大力推動銀行內(nèi)部投研體系建設，布局公募基金、保險、理財?shù)荣Y管產(chǎn)品，同時加速布局養(yǎng)老產(chǎn)品等創(chuàng)新產(chǎn)品，通過調(diào)動更多社會資源的，實現(xiàn)負債擴容與資產(chǎn)增值協(xié)調(diào)發(fā)展。

周茂華則建議，上市銀行要優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，主動管理負債，穩(wěn)定負債來源和成本；同時，優(yōu)化資產(chǎn)結構，在穩(wěn)健經(jīng)營基礎上，合理降低低收益資產(chǎn)，提升服務能力與加強重點領域服務。積極推動數(shù)字化轉型，有效降低經(jīng)營成本，提升經(jīng)營效率和風控能力。推動中間業(yè)務和輕資本業(yè)務發(fā)展等。

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